Φυσικές καταστροφές: 5 λόγοι που η σωστή προετοιμασία μπορεί να σε προστατεύσει

Η κλιματική αλλαγή δεν είναι πια σενάριο για ταινία, αλλά μέρος της πραγματικότητάς μας. Πλημμύρες και πυρκαγιές μπορούν να αλλάξουν την καθημερινότητά μας μέσα σε λίγες ώρες, προκαλώντας ζημιές σε σπίτια, επιχειρήσεις και αυτοκίνητα. Και μαζί με τις ζημιές, έρχεται ένα κόστος που δύσκολα μπορείς να προβλέψεις.

Με αφορμή τη Διεθνή Ημέρα Μείωσης του Κινδύνου Καταστροφών, μιλάμε για την αξία της προετοιμασίας και τον ρόλο της ασφάλισης για φυσικές καταστροφές. Από την προστασία των αποταμιεύσεών σου μέχρι την αποκατάσταση του σπιτιού και την επαναλειτουργία της επιχείρησής σου, υπάρχουν πέντε λόγοι που η κατάλληλη ασφαλιστική κάλυψη μπορεί να κάνει τη διαφορά στα έξοδα που θα χρειαστεί να αναλάβεις.

Με μια ματιά

• Η σωστή προετοιμασία και η συντήρηση της περιουσίας μας μπορούν να περιορίσουν τις επιπτώσεις μιας φυσικής καταστροφής.

• Πλημμύρα, πυρκαγιά και σεισμός χρειάζονται ξεχωριστό έλεγχο στις καλύψεις, στα όρια και στις απαλλαγές.

• Για τα οχήματα με τόπο συνήθους στάθμευσης στην Ελλάδα είναι υποχρεωτική η ασφάλιση για δασική πυρκαγιά και πλημμύρα.

• Οι επιχειρήσεις με ετήσια ακαθάριστα έσοδα άνω των 500.000€ ασφαλίζονται υποχρεωτικά για δασική πυρκαγιά, πλημμύρα και σεισμό.

Πώς βοηθά η ασφάλεια για φυσικές καταστροφές στην πράξη

1. Μια δαπάνη που μπορείς να προγραμματίσεις

Το ασφάλιστρο είναι ένα έξοδο που γνωρίζεις για τη διάρκεια του συμβολαίου σου και μπορείς να υπολογίσεις μαζί με τις υπόλοιπες υποχρεώσεις σου. Το κόστος μιας μεγάλης ζημιάς, αντίθετα, είναι δύσκολο να προβλεφθεί: μπορεί να αφορά επισκευές στο κτίριο, αντικατάσταση εξοπλισμού ή εργασίες στο αυτοκίνητο.

Οι κακοκαιρίες Daniel και Elias του 2023 έδειξαν πόσο εκτεταμένες μπορεί να είναι οι συνέπειες για νοικοκυριά και επιχειρήσεις. Πιο πρόσφατα, για τις πλημμύρες της 21ης και 22ας Ιανουαρίου 2026, οι ασφαλιστικές αποζημιώσεις εκτιμήθηκαν σε 20,1 εκατ. ευρώ, σύμφωνα με την ΕΑΕΕ. Το ποσό αφορά τις ασφαλισμένες ζημιές που καταγράφηκαν στην έρευνα για το συγκεκριμένο διήμερο.

Η ασφαλιστική κάλυψη εντάσσει την προετοιμασία για ένα τέτοιο ενδεχόμενο στον οικονομικό σου προγραμματισμό, πριν χρειαστεί να αντιμετωπίσεις το κόστος του.

2. Προστασία για τις αποταμιεύσεις σου

Αν κάνεις αποταμίευση, γνωρίζεις πόση προσπάθεια χρειάζεται για να συγκεντρώσεις χρήματα για το μέλλον. Μια μεγάλη ζημιά μπορεί να σε αναγκάσει να χρησιμοποιήσεις μέρος αυτών των χρημάτων για επισκευές, αλλάζοντας τον προγραμματισμό σου.

Η αποζημίωση μπορεί να περιορίσει αυτή την επιβάρυνση. Αντί να αναλάβεις μόνος σου όλο το κόστος μιας καλυπτόμενης ζημιάς, η ασφαλιστική συμμετέχει στην αποκατάστασή της, σύμφωνα με το συμβόλαιό σου. Έτσι, μπορείς να διατηρήσεις μεγαλύτερο μέρος των αποταμιεύσεών σου για τις ανάγκες για τις οποίες τις συγκέντρωνες.

Γι’ αυτό έχει σημασία να γνωρίζεις τόσο το ύψος της κάλυψης όσο και την απαλλαγή, δηλαδή το μέρος της ζημιάς που επιβαρύνει εσένα.

3. Στήριξη για την επιστροφή της οικογένειας στην καθημερινότητα

Μια ζημιά στο σπίτι επηρεάζει περισσότερα από το ίδιο το ακίνητο. Μπορεί να ανατρέψει το πρόγραμμα της οικογένειας και να δημιουργήσει πρακτικές δυσκολίες, ιδιαίτερα όταν κάποιοι χώροι δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν. Παράλληλα, οι καθημερινές οικονομικές υποχρεώσεις συνεχίζονται.

Η ασφάλεια σπιτιού από φυσικές καταστροφές μπορεί να προσφέρει οικονομική υποστήριξη για την αποκατάσταση του κτιρίου, του περιεχομένου ή και των δύο, ανάλογα με τις καλύψεις που έχεις επιλέξει. Η αποζημίωση βοηθά να οργανωθούν οι απαραίτητες επισκευές και να αντιμετωπιστεί το κόστος τους.

Αυτή η στήριξη έχει πρακτική αξία για την οικογένεια: διευκολύνει την προσπάθεια να γίνει το σπίτι ξανά λειτουργικό και να επανέλθει η καθημερινότητα στον ρυθμό της.

4. Υποστήριξη για τη συνέχεια της επιχείρησής σου

Όταν μια φυσική καταστροφή επηρεάζει μια επιχείρηση, οι συνέπειες μπορεί να αφορούν το κτίριο, τον εξοπλισμό και τα εμπορεύματά της. Αν χρειαστεί να σταματήσει προσωρινά η λειτουργία της, στα έξοδα αποκατάστασης προστίθεται και η δυσκολία να συνεχίσει την επαγγελματική της δραστηριότητα.

Η ασφάλιση της επιχείρησής σου για φυσικές καταστροφές μπορεί να βοηθήσει στην αντιμετώπιση των καλυπτόμενων υλικών ζημιών. Η οικονομική υποστήριξη για επισκευές και αποκατάσταση εξοπλισμού διευκολύνει τις ενέργειες που χρειάζονται για την επαναλειτουργία της.

Ξεχωριστή σημασία έχει η απώλεια κερδών. Για να υπάρχει προστασία και γι’ αυτήν, χρειάζεται η αντίστοιχη πρόσθετη κάλυψη, με τις προϋποθέσεις και τα όρια που προβλέπει το ασφαλιστήριο.

5. Βοήθεια στα έξοδα επισκευής του αυτοκινήτου σου

Το αυτοκίνητο εξυπηρετεί τη διαδρομή προς τη δουλειά, τις μετακινήσεις της οικογένειας και πολλές καθημερινές υποχρεώσεις. Μια ζημιά από φυσικό φαινόμενο μπορεί να επηρεάσει αισθητά την καθημερινότητά μας και να δημιουργήσει ένα επιπλέον έξοδο.

Η ασφάλεια αυτοκινήτου για φυσικά φαινόμενα μπορεί να συμβάλει στο κόστος των επισκευών, ανάλογα με τις καλύψεις που έχεις επιλέξει. Έτσι, περιορίζει την οικονομική επιβάρυνση για την αποκατάσταση του μέσου που χρησιμοποιείς καθημερινά.

Η πρόληψη παραμένει μέρος της προετοιμασίας

Μαζί με την ασφαλιστική κάλυψη, η συντήρηση της περιουσίας σου και η τήρηση των οδηγιών των αρμόδιων αρχών βοηθούν να περιορίσεις τις συνέπειες μιας φυσικής καταστροφής. Για παράδειγμα, πριν από έντονες βροχοπτώσεις, ο έλεγχος ότι τα φρεάτια γύρω από το σπίτι είναι καθαρά και οι υδρορροές λειτουργούν κανονικά αποτελεί ένα απλό μέτρο προετοιμασίας, σύμφωνα με τις οδηγίες της Πολιτικής Προστασίας.

Η πρόληψη μπορεί να μειώσει τις ζημιές, ενώ η ασφάλιση προσφέρει οικονομική στήριξη όταν προκύψει ένα περιστατικό που καλύπτεται από το συμβόλαιό σου.

Ασφάλιση για φυσικές καταστροφές: πότε είναι υποχρεωτική;

Για τις επιχειρήσεις με ετήσια ακαθάριστα έσοδα άνω των 500.000 ευρώ, από την 1η Ιουνίου 2025 ισχύει υποχρέωση ασφάλισης για δασική πυρκαγιά, πλημμύρα και σεισμό. Η ασφάλιση πρέπει να καλύπτει τουλάχιστον το 70% της αξίας του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων που ορίζει η νομοθεσία, όπως ιδιόκτητα κτίρια, εξοπλισμό και εμπορεύματα.

Για τα οχήματα με τόπο συνήθους στάθμευσης στην Ελλάδα, από την ίδια ημερομηνία είναι υποχρεωτική η ασφάλιση για δασική πυρκαγιά και πλημμύρα, με βάση την τρέχουσα εμπορική αξία τους.

Για τις κατοικίες, δεν υπάρχει γενική υποχρέωση ασφάλισης. Ωστόσο, κατοικίες με φορολογητέα αξία για τον ΕΝΦΙΑ άνω των 500.000 ευρώ εξαιρούνται από συγκεκριμένες μορφές κρατικής αρωγής μετά από σεισμό, πυρκαγιά από φυσικά αίτια ή πλημμύρα, ανεξάρτητα από το αν είναι ασφαλισμένες.

Προστασία για το σπίτι, την επιχείρηση και το αυτοκίνητό σου

Οι ανάγκες αποκατάστασης διαφέρουν ανάλογα με την περιουσία που έχει υποστεί ζημιά. Γι’ αυτό έχει αξία να γνωρίζεις από πριν τι περιλαμβάνει η ασφάλισή σου και πώς μπορεί να σε υποστηρίξει.

Στη Eurolife FFH, σου προσφέρουμε ασφαλιστικά προγράμματα για διαφορετικές ανάγκες προστασίας.

Ασφάλεια σπιτιού με τα My Home First Standard και Plus

Τα προγράμματα My Home First Standard και My Home First Plus περιλαμβάνουν καλύψεις για πυρκαγιά και καιρικά φαινόμενα, όπως πλημμύρα, καταιγίδα και χαλάζι. Η κάλυψη σεισμού περιλαμβάνεται στο Standard και προσφέρεται προαιρετικά στο Plus.

Με την υπηρεσία Eurolife FFH Repair, έχεις εξυπηρέτηση όλο το 24ωρο για καλυπτόμενες ζημιές και αποκατάσταση μέσω δικτύου τεχνιτών και συνεργείων, με εξάμηνη εγγύηση εκτέλεσης εργασιών, στις περιοχές όπου παρέχεται η υπηρεσία.

Ασφάλιση επιχείρησης με το My Business First

Το My Business First απευθύνεται σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, με 14 βασικές καλύψεις και 6 προαιρετικά πακέτα. Οι καλύψεις πλημμύρας και σεισμού προσφέρονται μέσω των αντίστοιχων προαιρετικών πακέτων.

Παράλληλα, η Υπηρεσία Άμεσης Επέμβασης εξυπηρετεί επείγουσες ανάγκες 24 ώρες το 24ωρο, 7 ημέρες την εβδομάδα, σύμφωνα με τους όρους του προγράμματος.

Ασφάλεια αυτοκινήτου με τα Safe Drive Standard και Plus

Με τα προγράμματα Safe Drive Standard και Safe Drive Plus, ανάλογα με το πρόγραμμα και τις καλύψεις που επιλέγεις, μπορείς να έχεις προστασία για ζημιές από πυρκαγιά, πλημμύρα, θύελλα, καταιγίδα, χιόνι, χαλάζι ή σεισμό, καθώς και για θραύση κρυστάλλων.

Τέλος, αν θέλεις να καλύψεις περισσότερες από μία ασφαλιστικές ανάγκες, το EurolifeSYN+ προσφέρει συνδυαστικές εκπτώσεις σε επιλέξιμα συμβόλαια, ανάλογα με τα προγράμματα που διαθέτεις και τους όρους συμμετοχής.

Συχνές ερωτήσεις (FAQ)

Πώς βοηθά η ασφάλιση στο κόστος αποκατάστασης από φυσικές καταστροφές;

Η αποζημίωση για μια καλυπτόμενη ζημιά μπορεί να περιορίσει τα χρήματα που θα χρειαστεί να διαθέσεις εσύ για την αποκατάστασή της. Το ποσό εξαρτάται από τις καλύψεις, τα ασφαλισμένα ποσά, τις απαλλαγές και τους όρους του συμβολαίου σου.

Τι καλύπτει η ασφάλεια σπιτιού από φυσικές καταστροφές;

Μπορεί να καλύπτει ζημιές στο κτίριο, στο περιεχόμενο ή και στα δύο, από κινδύνους όπως πυρκαγιά, πλημμύρα και σεισμός. Η πλημμύρα και η διαρροή από σωληνώσεις αποτελούν διαφορετικές καλύψεις, γι’ αυτό χρειάζεται να ελέγχεις τι περιλαμβάνει το ασφαλιστήριό σου.

Η ασφάλιση επιχείρησης καλύπτει και την απώλεια κερδών;

Η κάλυψη υλικών ζημιών στο κτίριο ή στον εξοπλισμό δεν περιλαμβάνει αυτόματα την απώλεια κερδών. Για αυτήν χρειάζεται η αντίστοιχη πρόσθετη κάλυψη, σύμφωνα με τις προϋποθέσεις και τα όρια του προγράμματος.

Η ασφάλεια αυτοκινήτου καλύπτει όλα τα φυσικά φαινόμενα;

Η υποχρεωτική κάλυψη για δασική πυρκαγιά και πλημμύρα δεν σημαίνει ότι καλύπτονται αυτόματα όλα τα φυσικά φαινόμενα. Για χαλάζι, καταιγίδα, χιόνι ή σεισμό, έλεγξε τι περιλαμβάνει το πρόγραμμα που έχεις επιλέξει.

Πώς ζητώ αποζημίωση για ζημιά από πλημμύρα στο σπίτι μου;

Ενημερώνεις την ασφαλιστική σου και ακολουθείς τις οδηγίες της για την αναγγελία και την αξιολόγηση της ζημιάς. Για τη Eurolife FFH, μπορείς να συμβουλευτείς τη διαδικασία αποζημίωσης κατοικίας.

Πόσο κοστίζει η ασφάλιση κατοικίας για πυρκαγιά και πλημμύρα;

Το κόστος εξαρτάται από στοιχεία όπως η τοποθεσία, η χρήση και η ηλικία του ακινήτου, τα ασφαλισμένα ποσά και οι καλύψεις που επιλέγεις. Για συγκεκριμένη τιμή χρειάζεται προσφορά με τα στοιχεία της κατοικίας σου.