Το μέλλον πολλές φορές μοιάζει αβέβαιο και η αποταμίευση δύσκολη, όταν κανείς έχει να διαχειριστεί τις υποχρεώσεις και τις δυσκολίες του παρόντος. Ειδικά τα τελευταία χρόνια που η απόδοση των παραδοσιακών προϊόντων δημιουργίας κεφαλαίου (όπως για παράδειγμα οι προθεσμιακές καταθέσεις κλπ.) είναι χαμηλή, είναι λογικό να αναρωτιέσαι πώς θα αποταμιεύσεις.

Μια επιλογή είναι να στραφεί κανείς προς τις επενδύσεις, αλλά κι εκεί το τοπίο μπορεί να φαίνεται δύσκολο, ειδικά αν δε γνωρίζεις μια αγορά και τους μηχανισμούς της. Όμως οι επενδύσεις δεν αφορούν μόνο τις επιχειρήσεις ή εκείνους που διαθέτουν μεγάλο κεφάλαιο. Με τη σωστή επενδυτική στρατηγική μπορείς ναδημιουργήσεις ένα κεφάλαιο για το μέλλον και να δεις απόδοση στα χρήματά σου σε βάθος χρόνου.

Τα ασφαλιστικά - επενδυτικά προγράμματα  μπορούν να σου προσφέρουν μια επιλογή που συνδυάζει επένδυση και ασφάλιση, προστατεύοντας παράλληλα τους αγαπημένους σου. Ας δούμε τι ακριβώς σημαίνει αυτό.

Τι είναι τα ασφαλιστικά επενδυτικά προγράμματα (Unit Linked)

Τα επενδυτικά ασφαλιστικά προγράμματα, γνωστά και ως Unit Linked Insurance Plans (ULIPs), αποτελούν μια επιλογή που συνδυάζει την επένδυση με την ασφάλιση. Τα προγράμματα αυτά είναι συνδεδεμένα με μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων και μπορεί να είναι εφάπαξ καταβολής ή τακτικών καταβολών.

Σε ποιους απευθύνονται τα ασφαλιστικά επενδυτικά προγράμματα Unit Linked τακτικών καταβολών

Για εσένα που είσαι έτοιμος να αναλάβεις ρίσκο, τα προγράμματα Unit Linked τακτικών καταβολών αποτελούν μια εναλλακτική από την απλή αποταμίευση καθώς έχουν την δυνατότητα να αποφέρουν υψηλότερες αποδόσεις από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς αποταμίευσης. Στην ουσία, επενδύεις μέρος των χρημάτων σου σε ένα επενδυτικό όχημα, με βάση το δικό σου προφίλ ρίσκου, με στόχο να δημιουργήσεις ένα κεφάλαιο για το μέλλον, αναγνωρίζοντας ότι μπορεί να υπάρξουν μικρές ή μεγάλες διακυμάνσεις στην αξία των επενδύσεών σου.

5 Πλεονεκτήματα των επενδυτικών προγραμμάτων Unit Linked τακτικών καταβολών

Tα προγράμματα Unit Linked τακτικών καταβολών προσφέρουν κάποια αξιόλογα πλεονεκτήματα, μερικά από τα οποία περιγράφονται παρακάτω.

1. Επενδύεις μακροπρόθεσμα

Τα προγράμματα Unit Linked τακτικών καταβολών προϋποθέτουν μακροπρόθεσμη επένδυση, κατά την οποία θα καταβάλλεις ασφάλιστρο σε τακτική βάση (πχ. μηνιαία, τριμηνιαία, εξαμηνιαία, ετήσια) προς εκπλήρωση του οικονομικού στόχου σου. Ένα πλεονέκτημα της μακροπρόθεσης επένδυσης είναι ότι μειώνεται ο κίνδυνος (χωρίς να εξαλείφεται) που απορρέει από τις βραχυπρόθεσμες διακυμάνσεις της αγοράς, κάτι που δεν είναι εύκολο να το παρατηρήσει κανείς κατά τη διάρκεια λίγων μόνο ετών.

Για παράδειγμα, εάν απομονώσουμε τις 3 μεγαλύτερες χρηματιστηριακές κρίσεις τον τελευταίων δεκαετιών, όπως την κρίση του 1987 (επονομαζόμενη και Black Monday), την κρίση του 2002 (επονομαζόμενη και Dot-com Bubble) και την κρίση του 2007 (επονομαζόμενη και Housing Bubble), παρατηρούμε ότι υπήρξε μεγάλη πτώση των χρηματιστηριακών δεικτών η οποία φαίνεται στα παρακάτω γραφήματα (δείκτης S&P500).

Όμως αν κάνουμε ένα βήμα πίσω και δούμε τον ίδιο χρηματιστηριακό δείκτη στο πλαίσιο δεκαετιών, βλέπουμε ότι η αγορά πάντα ανέκαμπτε. Αν κάποιος είχε επενδύσει σε βραχυπρόθεσμο πλαίσιο ενδέχεται να είχε σημαντικές απώλειες, αλλά μένοντας στην αγορά για πολύ καιρό έχει τη δυνατότητα να επωφεληθεί από τη γενικότερη ανοδική τάση (αύξηση 682% του δείκτη S&P500 τα τελευταία 20 έτη).

2. Επενδύεις με συστηματικό και ευέλικτο τρόπο

Η συμμετοχή σε προγράμματα Unit Linked τακτικών καταβολών δεν προϋποθέτει την ύπαρξη ενός κεφαλαίου, καθώς σου δίνει τη δυνατότητα να επενδύεις τακτικά ένα ποσό που να ταιριάζει στον οικονομικό σου προγραμματισμό. Παράλληλα, έχεις τη δυνατότητα να αναπροσαρμόσεις το κόστος των ασφαλίστρων σε ετήσια βάση ανάλογα με τις ανάγκες που μπορεί να προκύψουν.

3. Έχεις επιλογές

Μέσα από ένα πρόγραμμα Unit Linked τακτικών καταβολών έχεις τη δυνατότητα να επιλέξεις σε τι θα επενδύσεις ανάλογα το ρίσκο που μπορείς να αναλάβεις. Σε αρκετά προγράμματα προσφέρονται έτοιμες επενδυτικές στρατηγικές όπου αποτελούνται από διάφορα προϊόντα όπως εταιρικά ομόλογα, κρατικά ομόλογα, μετοχές κτλ. Επιπλέον, μπορείς να ενισχύσεις την επένδυσή σου με έκτακτες καταβολές. 

4. Έχεις επαγγελματική διαχείριση

Σε αντίθεση με μια μεμονωμένη επένδυση που μπορείς να κάνεις κάποια στιγμή της ζωής σου, κάποια προγράμματα Unit Linked συνοδεύονται από την καθημερινή επαγγελματική διαχείριση και τις αποφάσεις του διαχειριστή τους. Με απλά λόγια, αυτό σημαίνει ότι ο διαχειριστής θα προσπαθεί να μεγιστοποιήσει τα κέρδη της επένδυσης σε περιόδους ανόδου των αγορών και να ελαχιστοποιεί την ζημιά σε πτωτικές περιόδους των αγορών, ώστε μακροπρόθεσμα να έχεις τη μεγαλύτερη δυνατή απόδοση.

5. Προστατεύεις την οικογένειά σου

Τα προγράμματα Unit Linked δεν είναι μόνο επενδυτικά προγράμματα. Συνδυάζουν και ασφάλεια ζωής. Σε περίπτωση απρόβλεπτου γεγονότος, η οικογένειά σου θα είναι προστατευμένη και θα έχει τη δυνατότητα να λάβει το ασφαλισμένο κεφάλαιο που θα ορίζει το πρόγραμμα που έχεις επιλέξει.

Κάθε επένδυση έχει το ρίσκο της και ενδέχεται να επιφέρει απώλειες από τα χρήματα που θα έχεις διαθέσει. Ακόμη κι αν επενδύσεις, για παράδειγμα, σε ένα ακίνητο σήμερα, μπορεί σε 20 χρόνια η αξία του να είναι διαφορετική. Μπορεί η περιοχή να υποβαθμιστεί ή η αγορά ακινήτων να κορεστεί. Επομένως, 100% σίγουρη επένδυση δεν υπάρχει, γιατί πολύ απλά κανείς δε γνωρίζει τι θα γίνει στο μέλλον.

Ας δούμε με μεγαλύτερη λεπτομέρεια τα οφέλη του επενδυτικού ασφαλιστικού προγράμματος My Investment Plan της Eurolife FFH.

To πρόγραμμα My Investment Plan της Eurolife FFH

H Eurolife FFH προσφέρει το ασφαλιστικό επενδυτικό πρόγραμμα My Investment Plan, το οποίο συνδυάζει την ασφάλιση με τις επενδύσεις. Πιο συγκεκριμένα, πρόκειται για ασφάλιση ζωής που συνδέεται με επενδύσεις (Unit Linked), και σου δίνει τη δυνατότητα να επιλέξεις μεταξύ 6 διαφορετικών επενδυτικών στρατηγικών, με βάση το δικό σου προφίλ ρίσκου.

Ανάλογα με την επενδυτική στρατηγική που θα επιλέξεις, καθορίζεται η κατανομή της επένδυσής σου και κατά συνέπεια το ρίσκο που αναλαμβάνεις.

Ταυτόχρονα, σου δίνεται η δυνατότητα να προφυλάξεις την οικογένειά σου από τα απρόοπτα. Σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου κατά τη διάρκεια της ασφάλισης, οι δικαιούχοι που έχουν οριστεί στο ασφαλιστήριο λαμβάνουν ένα ασφαλισμένο κεφάλαιο που κυμαίνεται από 5.000€ έως 100.000€, αναλόγως της διάρκειας ασφάλισης και του ετήσιου ποσού των ασφαλίστρων του συμβολαίου.

 Πιο αναλυτικά, το πρόγραμμα προσφέρει:

• Ευελιξία πληρωμών: ορίζεις το ασφάλιστρο με βάση την οικονομική σου δυνατότητα, αλλά και τη συχνότητα των πληρωμών οι οποίες γίνονται και με πάγια εντολή μέσω της τράπεζας. Υπάρχει επίσης η δυνατότητα προσαρμογής των ασφαλίστρων αν αλλάξουν τα οικονομικά σου δεδομένα.
• Διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο: τα αμοιβαία κεφάλαια που προσφέρονται έχουν προφίλ μεσαίου κινδύνου και εξασφαλίζουν ευρεία διασπορά σε πολλές κατηγορίες.
• Προστασία για την οικογένειά σου: το πρόγραμμα περιλαμβάνει ασφάλεια ζωής, έτσι ώστε σε περίπτωση απρόοπτου να καταβληθεί στην οικογένειά σου το ασφαλισμένο κεφάλαιο, αλλά και η τρέχουσα αξία του λογαριασμού επένδυσής σου.

Με βάση τα παραπάνω, μπορείς να δεις ότι τα προγράμματα Unit Linked είναι επενδυτικά προγράμματα που μπορούν να φέρουν ασφαλιστικά οφέλη. Όποιος κι αν είναι ο μακροπρόθεσμος οικονομικός σου στόχος, η αγορά ενός σπιτιού, η ενίσχυση της σύνταξης, ή η στήριξη των παιδιών σου, με τη συστηματική επένδυση των προγραμμάτων Unit Linked έχεις την υποστήριξη για να τον πετύχεις.

 

*Οι ΟΣΕΚΑ δεν έχουν εγγυημένη απόδοση και οι προηγούμενες αποδόσεις δεν διασφαλίζουν τις μελλοντικές. Το παρόν αποτελεί διαφημιστικό κείμενο. Για περισσότερες πληροφορίες συμβουλευτείτε το έντυπο βασικών πληροφοριών του My Invesment Plan ή επικοινωνήστε με έναν εξειδικευμένο ασφαλιστικό σύμβουλο.